Справочник KYC и AML

Этот справочник нужен для вопросов о проверке карт, проверке личности, AML-проверке кошельков и транзакций, ручных формах KYC, сервисах и логах.

Верификация карты

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Список заявок на проверку	Клиенты, которые отправили карту на проверку	Фильтруйте по статусу и дате	Начинайте с ожидающих
Статус	Ожидает, одобрена, отклонена	Меняйте только после просмотра материалов	Ошибка влияет на возможность обмена
Категория	Тип инструкции или проверки	Выберите подходящую категорию	Помогает клиенту понять требования
Инструкция	Что должен сделать клиент	Пишите пошагово	Укажите качество фото и что закрывать нельзя
Текст уведомления	Короткое пояснение	Просто и без давления	Клиент должен понимать следующий шаг
Количество неудачных попыток	Сколько раз клиент может ошибиться	Укажите разумный лимит	Слишком мало попыток создаёт обращения
Автоверификация карты	Система пытается проверить автоматически	Включайте только при настроенном процессе	Нужна ручная проверка ошибок
Описание проверки	Текст перед отправкой	Объясните зачем проверка	Не просите лишнее
Текст ошибки проверки	Что показать при отказе	Пишите понятно: “Фото не читается”	Не раскрывайте внутренние правила риска

Категории верификации карт

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Название категории	Группа инструкций	Например “Банковская карта”, “Виртуальная карта”	Простое название
Статус	Категория активна	Включайте только готовые категории	Выключенная категория не используется
Сортировка	Порядок категорий	Важные выше	Удобно для поддержки

Инструкции верификации карт

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Статус инструкции	Показывать или нет	Включайте только проверенный текст	Старые инструкции скрывайте
Категория	Где инструкция используется	Выберите правильную категорию	Иначе клиент увидит не то
Название	Заголовок инструкции	Коротко и понятно	Например “Фото карты на фоне заявки”
Текст инструкции	Подробные шаги	Пишите по пунктам	Укажите, какие цифры можно закрыть
Notice	Короткое предупреждение	Используйте для важных условий	Не делайте слишком длинным

KYC заявок личности

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Список KYC	Все проверки личности	Фильтруйте ожидающие и спорные	Не раскрывайте данные клиентам
Статус KYC	Ожидает, одобрено, отклонено	Меняйте после проверки документов или ответа сервиса	Нужна причина отказа
Пользователь	Чей аккаунт проверяется	Откройте профиль при споре	Сравните с заявками
Сервис KYC	Через кого проводится проверка	Выберите активный сервис	Без сервиса проверка не стартует
Applicant	Заявитель у провайдера	Используйте для поиска в логах	Может быть внутренним ID провайдера
Логи KYC	Ответы сервиса	Смотрите при зависании	Могут содержать чувствительные данные
Ручная форма	KYC без внешнего провайдера	Используйте при ручной проверке	Нужно хранить данные безопасно

Настройки KYC

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Включить KYC для обмена	Требовать проверку личности в сценариях обмена	Включайте по AML/KYC политике	Может добавить шаг проверки в форму заявки
KYC в заявке	Показывать проверку прямо в процессе заявки	Включайте при поддержанном сервисе	Проверьте публичную форму заявки
Цель проверки	Цель проверки	Укажите понятную цель	Может отображаться у провайдера
Тип сервиса	Какой KYC-сервис используется	Выберите из доступных	Должен совпадать с подключенным сервисом
KYC-сервис	Какой сервис использовать	Выберите активный сервис	Сервис должен быть заполнен и включён

KYC-сервисы

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Название	Имя сервиса в админке	Например Sumsub или ручная KYC-проверка	Понятно для команды
Тип сервиса	Тип сервиса	Выберите из доступных	Нельзя менять без понимания
Статус	Активен ли сервис	Включайте после теста	Выключенный сервис не запускает KYC
Поля подключения	Поля подключения	Заполняйте по данным провайдера	Секреты не добавлять в документацию
Настройки сервиса	Поведение сервиса	Настраивайте по требованиям KYC	Проверяйте после изменения
Ручная форма	Ручная форма проверки	Настраивайте поля, если KYC делается вручную	Собирайте минимум данных

Конструктор ручной KYC-формы

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Название формы	Заголовок формы	Пишите просто	Например “Проверка личности”
Описание формы	Что должен сделать клиент	Объясните, какие документы нужны	Укажите срок проверки
Ключ поля	Внутреннее имя поля	Латиница без пробелов	Не меняйте после запуска без необходимости
Тип поля	Текст, файл, дата, выбор	Выберите по данным	Для документов часто нужен файл
Название поля	Что видит клиент	“Фото паспорта”, “Дата рождения”	Не используйте внутренние термины
Placeholder	Пример заполнения	Укажите формат	Например ДД.ММ.ГГГГ
Help text	Подсказка	Объясните требования к файлу	Уменьшает отказы
Обязательное	Нужно ли поле	Включайте только необходимое	Лишние поля ухудшают прохождение
Сортировка	Порядок полей	Документы и контакты в логичном порядке	Не смешивайте разные темы

KYC в валюте и направлении

Где настраивается	Что означает	Как выбрать
Валюта — Верификация личности	Правило применяется ко всем направлениям с этой валютой	Используйте, если сама валюта рискованная
Направление — Верификация личности	Правило применяется только к конкретной паре	Используйте, если риск зависит от пары
Режим выключено	KYC не требуется	Для низкорисковых направлений
Режим всегда	KYC нужен для любой суммы	Для строгих направлений
Режим от суммы	KYC нужен после порога	Хороший баланс удобства и контроля

AML-сервисы

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Название	Имя AML-сервиса	Например AMLBot, BitOK	Понятно для команды
Тип провайдера	Тип провайдера	Выберите из доступных	Должен совпадать с выбранным сервисом
Статус	Активен ли сервис	Включайте после проверки подключения	Выключенный сервис не проверяет
Поля подключения	Данные подключения	Заполняйте в админке	Не документируйте ключи
Настройки проверки	Настройки проверки	По политике риска	Проверьте тестовую проверку

AML валюты

Поле / настройка	Что означает	Как правильно заполнять	Рекомендация
Источник AML	Какой сервис проверяет	Выберите активный AML-сервис	Без сервиса проверка не работает
Проверка счёта	Проверять адрес кошелька	Нет, до заявки, при проверке оплаты	До заявки быстрее показывает клиенту проблему
Сумма для проверки счёта	От какой суммы проверять	Укажите порог	Слишком низко увеличит расходы и задержки
Реакция на риск счёта	Что делать при превышении риска	Ничего или ошибка	Ошибка блокирует сценарий
Проверка транзакции	Проверять конкретный перевод	При оплате или автовыплате	Точнее, чем проверка адреса
Сумма для проверки транзакции	От какой суммы проверять	Укажите по политике	Учитывайте стоимость проверок
Реакция на риск транзакции	Что делать при высоком риске	Ничего или ошибка	Для строгого AML — ошибка и ручная проверка
AML текст “Отдаю”	Сообщение для клиента	Объясните проверку	Не пишите внутренние пороги риска
AML текст “Получаю”	Сообщение для выплаты	Объясните возможную проверку	Особенно для crypto

AML-логи

Поле	Что означает	Как использовать
ID заявки	К какой заявке относится проверка	Ищите по заявке
Тип проверки	Кошелёк или транзакция	Понимание стадии
Провайдер	Какой AML-сервис отвечал	Если ошибка, проверяйте сервис
Уровень риска	Уровень риска	Сравнивайте с политикой
Статус	Успешно, ошибка, требуется действие	Решение зависит от статуса
Ответ провайдера	Подробности проверки	Только для внутренней диагностики
Дата	Когда проверяли	Сравнивайте с оплатой

Как выбрать между KYC и AML

Ситуация	Что использовать	Почему
Нужно проверить личность клиента	KYC	Проверяет человека и документы
Нужно проверить crypto-адрес	AML wallet check	Проверяет риск адреса
Нужно проверить конкретный перевод	AML transaction check	Точнее по фактической транзакции
Нужна проверка карты	Верификация карты	Проверяет владение картой
Клиент часто создаёт подозрительные заявки	Антиспам и KYC/AML по регламенту	Не заменяйте одно другим

Типовые ошибки

Ситуация	Причина	Что сделать
KYC не запускается	Сервис не выбран, выключен, неверные поля подключения	Проверить KYC-сервис и настройки
KYC завис	Провайдер не вернул финальный статус или очередь стоит	Проверить KYC applicants/журналы и очереди
Клиент не видит форму KYC	Правило не включено для валюты/направления или сайт показывает старые данные	Проверить валюту, направление, кеш
AML блокирует все заявки	Слишком строгие правила или ошибка провайдера трактуется как блокировка	Проверить AML-сервис и реакцию на риск
AML не проверяет	Не выбран сервис, сумма ниже порога, проверка выключена	Проверить валюту и сумму заявки
Карта не проходит проверку	Фото плохое, категория не та, попытки исчерпаны	Дать клиенту понятную инструкцию
Оператор не видит KYC/AML	Нет права роли	Проверить доступы

Безопасные рекомендации

1. Собирайте только те документы и данные, которые реально нужны.
2. Не отправляйте клиенту сырые AML/KYC-ответы провайдера.
3. Причины отказа пишите понятно, без раскрытия внутренних risk score.
4. При споре сохраняйте внутренний комментарий и смотрите логи.
5. Не добавляйте в документацию ключи AML/KYC-провайдеров, реальные документы, фото, адреса, телефоны, email или приватные URL.